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Análise da DECO:

"Mais coberturas para carros novos
Se conduz um carro antigo ou com valor comercial reduzido, contrate um pacote simples, com as coberturas de responsabilidade civil e assistência em viagem. A primeira é a única obrigatória, com um capital mínimo de 750 mil euros para danos materiais e dois milhões e 500 mil para danos corporais. Se considera que estes valores podem ser insuficientes e não quer correr riscos, opte por módulos superiores de capital, até 50 milhões de euros. Como se rege por uma apólice uniforme e é comercializada por todas as seguradoras em condições idênticas, a escolha da companhia deve basear-se sobretudo no preço. A assistência em viagem tem um custo anual reduzido e proporciona um leque muito abrangente de garantias em caso de acidente, avaria do veículo ou doença no estrangeiro. Recomendamos a contratação.

Se o carro é novo ou, não sendo novo, tem um valor comercial significativo, opte por um pacote de coberturas mais abrangente, que inclua danos próprios do veículo.

O seguro de danos próprios integra três coberturas que garantem uma indemnização pelos danos causados por colisão, roubo ou incêndio, se não houver um terceiro responsável. Além destas, pode contratar ocupantes, fenómenos naturais e vandalismo, mediante o pagamento de um prémio adicional. A cobertura de ocupantes é a única que garante uma indemnização ao condutor, se este sofrer danos corporais num acidente da sua responsabilidade (os danos sofridos pelos restantes passageiros são indemnizáveis ao abrigo da cobertura de responsabilidade civil).

Já os fenómenos naturais, como as notícias recentes comprovam, podem ser bastante úteis para quem reside em locais sujeitos a inundações ou não tem garagem.

A cobertura de vandalismo é útil se residir numa zona problemática. Siga o nosso conselho: contrate só as coberturas que lhe fazem falta. Caso contrário, o preço do seguro pode tornar-se incomportável para o orçamento. A maioria das apólices de danos próprios prevê uma franquia de 2% do capital contratado. Se considera que o seguro é caro, pode aumentar a franquia para reduzir o prémio.

Regra geral, as opções variam entre 4 e 20%, com reduções de 16 a 75%, respectivamente. Ao subir a franquia poupa no prémio, mas recebe menos em caso de sinistro. Mesmo assim, é preferível contratá-la a não subscrever sequer o seguro de danos próprios.

Condutor, carro e cidade pesam no preço
O preço do seguro de responsabilidade civil depende do veículo (ligeiro de passageiros, ligeiro de mercadorias, etc.), classe de cilindrada e do capital seguro. Regra geral, são definidas três classes (até 1500 cc, de 1500 a 2500 cc, e mais 2500 cc de cilindrada) às quais correspondem tarifas diferentes. Algumas seguradoras, como a Liberty, fazem depender o preço do seguro da relação entre o peso e a potência do veículo, medida mais correcta. Na Allianz e na Seguro Directo, o prémio também varia consoante a idade do veículo. Nos danos próprios, o prémio é definido em função do capital seguro, que corresponde ao valor comercial do veículo e diminui ao longo dos anos. As seguradoras têm de actualizá-lo anualmente, com base nas tabelas de desvalorização automática.

Factores como as características do condutor ou do veículo também podem aumentar ou diminuir o valor a pagar. O limite varia mas, regra geral, o prémio é agravado se o condutor tiver menos de 25 anos e carta de condução há menos de 2 anos. A zona de residência também se reflecte no valor do recibo. Lisboa e Porto, cidades consideradas zonas de risco agravado, encarecem mais o seguro do que outras zonas do país: Alentejo, por exemplo. A definição das zonas e do risco associado varia consoante as seguradoras e está relacionada com as estatísticas de sinistralidade.

Algumas companhias cobram preços mais reduzidos às mulheres: segundo as estatísticas, em caso de acidente, causam menos estragos do que os condutores do sexo masculino. Nas seguradoras telefónicas, o local de parqueamento influencia o prémio: se o carro pernoitar na rua e não na garagem paga mais."

Declarar bem um acidente
Num acidente de automóvel sem feridos, o primeiro passo é preencher a declaração amigável. Identifique os intervenientes, as seguradoras e descreva o acidente. Indique testemunhas, caso haja, respectivas moradas e telefones. Se possível, fotografe o local, os veículos e os danos. Caso não tenha declaração amigável, descreva o sucedido numa folha em branco. Este documento deve ser assinado pelos dois intervenientes. Anote os dados do outro condutor,do veículo e o número da apólice. A participação ao seguro deve ser feita nos oito dias seguintes. Se o acidente ocorrer em território nacional e envolver só dois veículos, comunique-o à sua seguradora. Se não houver feridos e os danos materiais não excederem 15 mil euros, o sinistro é regulado ao abrigo da chamada Indemnização Directa ao Segurado (IDS). Não podendo recorrer ao IDS, participe à seguradora da outra parte, no verso da declaração amigável. Junte elementos de prova, como fotos, e um pedido de peritagem, com a indicação da oficina onde pretende que a reparação seja feita. Se o responsável pelo acidente não tiver seguro válido ou, havendo feridos, for desconhecido, contacte o

Fundo de Garantia Automóvel.
No estrangeiro, anote o nome, a morada e a matrícula do carro do responsável e chame as autoridades. O resto, segundo uma directiva comunitária, pode ser tratado em Portugal. Junto do Centro de Informação do Instituto de Seguros de Portugal, pergunte qual o representante da seguradora do outro condutor e contacte-o para exigir a indemnização. Caso seja o responsável, telefone para a sua companhia e accione a sua apólice.

Chame as autoridades policiais (PSP ou GNR) se houver feridos, não puder preencher a declaração, tiver dúvidas, as versões do acidente não coincidirem ou o condutor se recusar a assinar a declaração. A polícia elabora um auto de ocorrência que pode vir a ser útil na avaliação de responsabilidades. Caso o automóvel fique impossibilitado de circular, contacte a assistência em viagem e peça um reboque. Indique a oficina para onde deve ser transportado. "